Wie du ein Budget erstellst und einhältst

Ein Budget zu erstellen und einzuhalten ist der Grundstein jeder guten Finanzplanung. Es hilft dir, deine Einnahmen und Ausgaben zu überwachen und sicherzustellen, dass du genug Geld hast, um deine Rechnungen zu bezahlen und gleichzeitig deine finanziellen Ziele zu erreichen. In diesem Beitrag erfährst du, wie du ein Budget erstellen und auch einhalten kannst.

Informationen sammeln

Um ein Budget zu erstellen musst du zunächst all deine Ausgaben, aber auch Einnahmen kennen. Schreibe alles in zwei Listen auf, ein Tabellenprogramm wie Excel hilft dir dabei. Denke wirklich daran, jede Einnahme aber auch jede Ausgabe zu notieren und nichts zu vergessen. Diese Einträge beider Listen addierst du nun zu zwei Summen und hast somit deine Gesamteinnahmen und Gesamtausgaben eines Monats.

Einnahmen sind beispielsweise:

1. Dein Gehalt
2. Kapitalerträge aus Dividenden
3. Mieterträge
4. Sonstige Nebeneinkommen

Ausgaben sind beispielsweise:

1. Miete
2. Strom
3. Internet
4. Kosten für das Auto
5. Versicherungen
6. etc.

Denke auch daran Kleinstbeiträge wie bei Streaming Anbietern aufzuführen. Auch die vermeintlich geringen 8,99 Euro für ein Abo summieren sich bei mehreren Abonnements schnell. Unter deinen Ausgaben gibt es ebenenfalls variable Beträge wie zum Beispiel ein Haushaltsbudget. Darin sind unter anderem Kosten für Lebensmittel, Hygieneprodukte oder Ähnliches inbegriffen. Da ein Haushaltsbudget jedoch in der Regel von Monat zu Monat in der Höhe schwankt, solltest du einen angemessenen und realen Betrag schätzen und in das Monatsbudget einplanen.

Für unvorhersehbare Ausgaben, die in der Zukunft auf dich zukommen könnten, kannst du monatlich einen festen Betrag zurücklegen und in dein Budget einplanen. So baust du eine Rücklage auf, falls dein Auto mal in eine Werkstatt muss oder etwas anderes Unvorhergesehenes passiert.

Mehrere Ausgaben wie zum Beispiel Versicherungsbeiträge fallen nicht monatlich, sondern jährlich an. Es ist daher empfehlenswert, auch hierfür kleinere Beiträge monatlich zurückzulegen, damit du zum Abrechnungszeitpunkt über das nötige Geld verfügst. Du kannst zum Beispiel einen jährlichen Versicherungsbeitrag durch zwölf teilen und jeden Monat 1/12 in deinem Budget berücksichtigen und auf ein anderes Konto parken.

Wenn du nicht genau weißt wie du starten sollst, kannst du dir deine letzten Kontoauszüge zur Hand nehmen. Wenn du alle Buchungen für einen Monat abarbeitest, solltest du die meisten Posten für dein Budget bereits gefunden haben.

Bezahle dich zuerst

Da du nun eine gute Übersicht über all deine Einnahmen und Ausgaben hast, geht es jetzt zum nächsten Schritt. Wenn du deine Ausgaben von deinen Einnahmen abziehst, solltest du einen Überschuss haben. Sollte dies nicht der Fall sein und du gibst jeden Monat mehr aus als du einnimmst, musst du dich so schnell wie möglich darum kümmern dies zu korrigieren. Meistens reicht es, wenn du einige deiner Ausgaben, die du eigentlich nicht wirklich brauchst, streichst. Es gibt jedoch auch Szenarien in denen du bereits sehr sparsam lebst und dennoch zu wenig Geld übrig hast. Wenn du beispielsweise bereits weniger als 1000 Euro pro Monat zum leben hast liegt das Defizit vermutlich nicht an deinen Sparfähigkeiten sondern an deinem Einkommen.

Gehen wir also nun davon aus, dass du bei deinem monatlichen Budget einen Überschuss erwirtschaftet hast. Diesen Überschuss hast du nun wirklich zur freien Verfügung, weil du bereits mehrere Puffer und zukünftige Ausgaben in deinem Budget berücksichtigt hast. Das wichtigste Mindset hier ist nun: „Bezahle dich zuerst.“

Die meisten Menschen bekommen Anfang des Monats ihr Gehalt und schauen erst am Ende des Monats ob noch etwas übrig geblieben ist um es zurückzulegen. Wenn du auf diese Weise versuchst ein Vermögen aufzubauen wirst du nicht sonderlich erfolgreich sein. Meistens ist am Monatsende nämlich nicht mehr viel oder gar nichts von den Einnahmen übrig. Daher gilt die goldene Regel, dass du den Überschuss, den du Investieren möchtest, direkt am ersten Tag des Monats auf ein separates Konto oder in dein Depot schieben solltest. Dadurch investierst du nicht nur regelmäßiger, sondern auch mehr jeden Monat und kannst deine finanziellen Ziele schneller erreichen.

Wie du dich an dein Budget hältst

Dein Budget kann nur dann erfolgreich sein, wenn du realistische Ziele setzt. Stelle sicher, dass dein Budget für deine tatsächlichen Ausgaben ausreichend ist und dass du genügend Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben hast. Wenn du dir zu enge Grenzen setzt, wirst du schnell frustriert sein und es wird schwer für dich sein, sich daran zu halten.

Überprüfe deine Ausgaben regelmäßig, um zu sehen, ob du innerhalb deiner Grenzen bleibst oder ob du Anpassungen am Budget vornehmen musst. Wenn du siehst, dass du dein Budget überschreitest, solltest du analysieren, wo du deine Ausgaben reduzieren oder optimieren kannst. Besonders variable Posten wie das Haushaltsbudget können sich schnell verändern. Du kannst beispielsweise an jedem Monatsanfang, wenn du deine Rechnungen bezahlen musst, über dein Budget schauen und prüfen ob alle Beträge noch angemessen sind.

Das Einhalten des Budgets kann schwierig sein, aber es ist wichtig, motiviert zu bleiben. Erinnere dich daran, warum du ein Budget erstellt hast und welche Ziele du damit erreichen möchtest. Vielleicht möchtest du Schulden abzahlen, Geld für ein Haus sparen oder einfach nur finanzielle Stabilität erreichen. Halte dir diese Ziele immer vor Augen, um dich selbst zu motivieren.

Eine weitere Möglichkeit sich zu motivieren besteht daraus Meilensteine zu setzen und kleine Erfolge zu feiern. Wenn du zum Beispiel ein Ziel erreicht hast, wie zum Beispiel Schulden zu reduzieren, belohnst du dich selbst mit etwas Kleinem, aber Bedeutendem, wie zum Beispiel einem Abendessen in deinem Lieblingsrestaurant oder einem Kinobesuch. (Was immer dir persönlich Spaß macht!)

Die Verwendung von Bargeld kann dabei helfen, das Budget einzuhalten, indem es zu bewussteren Ausgaben führt. Mit Bargeld hast du einen besseren Überblick über deine Ausgaben und kannst besser einschätzen, wie viel Geld du tatsächlich ausgibst. Wenn du beispielsweise nur eine bestimmte Menge Bargeld bei dir hast, bist du gezwungen, deine Ausgaben sorgfältiger zu planen und zu priorisieren. Das bedeutet, dass du eher geneigt bist, dich auf die notwendigen Ausgaben zu konzentrieren und unnötige Ausgaben zu vermeiden.

Fazit

Insgesamt ist ein Budget ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Planung und hilft dir, deine Finanzen im Griff zu behalten. Indem du regelmäßig dein Budget überwachst und anpasst, kannst du sicherstellen, dass du deine finanziellen Ziele erreichen und unvorhersehbare Ausgaben bewältigen wirst.

Ein weiterer wichtiger Tipp: Versuche, dein Budget realistisch zu gestalten und gib dir Zeit, um dich an die neuen Gewohnheiten zu gewöhnen. Es ist normal, dass es am Anfang etwas schwerfällt, aber je öfter du dein Budget einhältst, desto einfacher wird es.

Und vergiss nicht: Ein Budget ist kein starres Konstrukt, sondern ein flexibles Werkzeug, das dir helfen soll, deine Finanzen im Griff zu behalten. Passe es also regelmäßig an deine Bedürfnisse an und halte dich stets an deine finanziellen Ziele.