Momentan leben wir in einer finanziell sehr schwierigen Zeit: Durch die Corona-Krise kam es zu Lockdowns und in weiterer Folge durch Produktionseinschränkungen zu höheren Preisen, da die Nachfrage höher war als das Angebot. Nun kommt in diesen Teufelskreis auch noch der Russland-Ukraine Konflikt hinzu, welcher die Preise für Rohstoffe und Treibstoffe immer mehr in die Höhe treibt und die Inflation immer weiter anheizt. Mittlerweile liegt die Inflationsrate in den meisten europäischen Ländern schon bei über sechs Prozent, in Amerika gar bei über acht Prozent. Doch dem allem nicht genug, bekommt man diese Inflation knallhart zu spüren, denn die realen Zinsen am Sparbuch sind so gut wie nicht vorhanden. Es bleibt also nur die Möglichkeit, seine Ersparnisse gewinnbringend an den Kapitalmärkten anzulegen, wie du das am besten machst, zeigen wir dir.
Was ist der S&P 500?
Der S&P 500 ist ein amerikanischer Index, welcher die 500 Unternehmen mit der höchsten Marktkapitalisierung der USA enthält. Es reicht also vollkommen aus, nur diesen ETF zu besparen, da dieser sehr breit diversifiziert ist und eigentlich alle Branchen und Sparten enthält. Des Weiteren hat es die letzten Jahrzehnte so gut wie kein Fondsmanager geschafft, den S&P500 nachhaltig zu schlagen.
Ein günstiger ETF mit einem kostenlosen Sparplandepot ist das beste Instrument
Ein ETF ist ein Fonds, welcher einen Index abbildet und somit eine breite Streuung gewährleistet. In unserem Beispiel kannst du einen ETF von Vanguard nehmen, dieser ist schon ab jährlichen Gebühren von 0,07 Prozent erhältlich. Bei den Depots gibt es auch schon viele Anbieter am Markt, mit der Möglichkeit kostenlose monatliche Sparpläne abzuschließen, wie beispielsweise bei der ING.
Wie bei allen Investments, gibt es natürlich auch bei einem ETF ein Risiko, allerdings ein sehr überschaubares. Betrachtet man die historische Entwicklung des S&P 500, dann lässt sich erkennen, dass über einen sehr langen Zeitraum eine durchschnittliche Rendite von 10-15 Prozent jährlich eingefahren wurde. Je früher du anfängst und je länger du dein Investment hältst, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, Gewinne einzufahren. Wenn du beispielsweise zum ungünstigsten Zeitpunkt kaufen würdest und genau ein Jahr erwischst, wo ein Jahresverlust von 10 Prozent zu Buche steht, so schaut die Sache nach 20 Jahren wieder ganz anders aus.
Ideale Altersvorsorge
Ein ETF auf den S&P 500 ist als perfekte Altersvorsorge geeignet. Während bei den meisten herkömmlichen Altersvorsorgen die Gebühren viel höher sind, schaffen es nur die wenigsten, den Markt auch nachhaltig zu schlagen. Auf lange Zeit machst du also durch die geringeren Gebühren schon viel mehr Rendite als bei einer aktiv gemanagten Altersvorsorge. Außerdem zahlen die meisten ETFs auf den S&P 500 vier Mal im Jahr eine Dividende, man hat also auch während der Laufzeit schon passive Einnahmen, außer man investiert diese wieder direkt. Wenn du schon in jungen Jahren mit dem Investieren beginnst, so besteht sogar die Möglichkeit, eines Tages von der Dividende leben zu können, ohne Anteile des ETFs verkaufen zu müssen. Dazu stellen wir dir eine vereinfacht dargestellte Rechnung vor:
Angenommen, du investierst jeden Monat 150 Euro in einen S&P 500 ETF mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 10 Prozent und lässt dein Investment 40 Jahre lang liegen. Von diesem Beispiel ausgegangen, hast du am Ende der Laufzeit gerade einmal 72.000 Euro eingezahlt und einen Depotwert von knapp 797.000 Euro. Rechnet man von dieser Summe aus die derzeitige durchschnittliche Dividendenrendite von 1,37 Prozent, so würde man nur durch die Dividenden knapp 10.000 Euro jährlich kassieren. Das reicht auf jeden Fall zu leben, wenn man zusätzlich noch seine normale Rente bezieht. Sehr wahrscheinlich hast du sogar die Chance, deine monatliche Sparrate im Laufe des Lebens aufgrund von Gehaltserhöhungen und Berufserfahrung immer weiter zu steigern, wodurch Summen jenseits der eine Millionen Euro auf einmal sehr realistisch werden.
Fazit und Ausblick
Das einzige Risiko und die einzig offene Frage bei einem Investment in diesen Index ist das Währungsrisiko bzw. das Länderrisiko. Sollte der Dollar bzw. die amerikanische Wirtschaft in Zukunft nicht mehr so stabil wachsen wie bisher, dann wird auch der S&P 500 nicht mehr gut performen. Die einzige Frage die du dir stellen musst bevor du in diesen Index investierst ist, ob die amerikanische Wirtschaft weiterhin so großartig performen wird wie in der Vergangenheit. Da die USA weiterhin die Weltmacht Nummer 1 sind und der S&P 500 aufgrund seiner Verteilung auch viele der größten Tech-Unternehmen der Welt (Apple, Google, Microsoft, Amazon usw.) einschließt, kann man davon ausgehen, dass die amerikanische Wirtschaft bis auf wenige Ausnahmen auch in Zukunft weiterhin stark wachsen wird.
Bisher keine Kommentare